Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 22 823 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 164 505,90 € | 164 505,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 498 503 € / mois | 470 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 825 840 € | 24 648 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 570 575 € | 23 393 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 22 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 274 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 342 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 22 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 167 116,23 € | 806 954,57 € | 21 655 883,77 € |
| Année 2 | 1 210 073,91 € | 763 996,89 € | 20 445 809,86 € |
| Année 3 | 1 254 612,76 € | 719 458,04 € | 19 191 197,10 € |
| Année 4 | 1 300 790,91 € | 673 279,89 € | 17 890 406,19 € |
| Année 5 | 1 348 668,73 € | 625 402,07 € | 16 541 737,46 € |
| Année 6 | 1 398 308,77 € | 575 762,03 € | 15 143 428,69 € |
| Année 7 | 1 449 775,89 € | 524 294,91 € | 13 693 652,80 € |
| Année 8 | 1 503 137,36 € | 470 933,44 € | 12 190 515,44 € |
| Année 9 | 1 558 462,90 € | 415 607,90 € | 10 632 052,54 € |
| Année 10 | 1 615 824,77 € | 358 246,03 € | 9 016 227,77 € |
| Année 11 | 1 675 297,95 € | 298 772,85 € | 7 340 929,82 € |
| Année 12 | 1 736 960,13 € | 237 110,67 € | 5 603 969,69 € |
| Année 13 | 1 800 891,87 € | 173 178,93 € | 3 803 077,82 € |
| Année 14 | 1 867 176,80 € | 106 894,00 € | 1 935 901,02 € |
| Année 15 | 1 935 901,02 € | 38 169,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 22 823 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 282 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 825 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 570 575 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 470 017 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.