Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 22 870 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 164 844,67 € | 164 844,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 499 529 € / mois | 470 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 829 600 € | 24 699 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 571 750 € | 23 441 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 22 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 274 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 343 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 22 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 169 519,68 € | 808 616,36 € | 21 700 480,32 € |
| Année 2 | 1 212 565,84 € | 765 570,20 € | 20 487 914,48 € |
| Année 3 | 1 257 196,40 € | 720 939,64 € | 19 230 718,08 € |
| Année 4 | 1 303 469,62 € | 674 666,42 € | 17 927 248,46 € |
| Année 5 | 1 351 446,06 € | 626 689,98 € | 16 575 802,40 € |
| Année 6 | 1 401 188,34 € | 576 947,70 € | 15 174 614,06 € |
| Année 7 | 1 452 761,46 € | 525 374,58 € | 13 721 852,60 € |
| Année 8 | 1 506 232,79 € | 471 903,25 € | 12 215 619,81 € |
| Année 9 | 1 561 672,24 € | 416 463,80 € | 10 653 947,57 € |
| Année 10 | 1 619 152,23 € | 358 983,81 € | 9 034 795,34 € |
| Année 11 | 1 678 747,89 € | 299 388,15 € | 7 356 047,45 € |
| Année 12 | 1 740 537,06 € | 237 598,98 € | 5 615 510,39 € |
| Année 13 | 1 804 600,50 € | 173 535,54 € | 3 810 909,89 € |
| Année 14 | 1 871 021,89 € | 107 114,15 € | 1 939 888,00 € |
| Année 15 | 1 939 888,00 € | 38 248,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 22 870 000 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 470 985 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 287 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.