Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 062 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 166 228,59 € | 166 228,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 503 723 € / mois | 474 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 844 960 € | 24 906 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 576 550 € | 23 638 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 062 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 276 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 346 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 062 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 179 338,14 € | 815 404,94 € | 21 882 661,86 € |
| Année 2 | 1 222 745,72 € | 771 997,36 € | 20 659 916,14 € |
| Année 3 | 1 267 750,95 € | 726 992,13 € | 19 392 165,19 € |
| Année 4 | 1 314 412,68 € | 680 330,40 € | 18 077 752,51 € |
| Année 5 | 1 362 791,87 € | 631 951,21 € | 16 714 960,64 € |
| Année 6 | 1 412 951,75 € | 581 791,33 € | 15 302 008,89 € |
| Année 7 | 1 464 957,82 € | 529 785,26 € | 13 837 051,07 € |
| Année 8 | 1 518 878,08 € | 475 865,00 € | 12 318 172,99 € |
| Année 9 | 1 574 782,99 € | 419 960,09 € | 10 743 390,00 € |
| Année 10 | 1 632 745,54 € | 361 997,54 € | 9 110 644,46 € |
| Année 11 | 1 692 841,50 € | 301 901,58 € | 7 417 802,96 € |
| Année 12 | 1 755 149,41 € | 239 593,67 € | 5 662 653,55 € |
| Année 13 | 1 819 750,68 € | 174 992,40 € | 3 842 902,87 € |
| Année 14 | 1 886 729,69 € | 108 013,39 € | 1 956 173,18 € |
| Année 15 | 1 956 173,18 € | 38 569,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 062 000 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 844 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 576 550 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 306 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 474 939 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.