Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 423 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 138 628,56 € | 138 628,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 420 087 € / mois | 396 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 873 840 € | 25 296 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 585 575 € | 24 008 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 281 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 351 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 423 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 803 509,11 € | 860 033,61 € | 22 619 490,89 € |
| Année 2 | 833 997,72 € | 829 545,00 € | 21 785 493,17 € |
| Année 3 | 865 643,20 € | 797 899,52 € | 20 919 849,97 € |
| Année 4 | 898 489,45 € | 765 053,27 € | 20 021 360,52 € |
| Année 5 | 932 582,05 € | 730 960,67 € | 19 088 778,47 € |
| Année 6 | 967 968,23 € | 695 574,49 € | 18 120 810,24 € |
| Année 7 | 1 004 697,14 € | 658 845,58 € | 17 116 113,10 € |
| Année 8 | 1 042 819,71 € | 620 723,01 € | 16 073 293,39 € |
| Année 9 | 1 082 388,80 € | 581 153,92 € | 14 990 904,59 € |
| Année 10 | 1 123 459,31 € | 540 083,41 € | 13 867 445,28 € |
| Année 11 | 1 166 088,23 € | 497 454,49 € | 12 701 357,05 € |
| Année 12 | 1 210 334,66 € | 453 208,06 € | 11 491 022,39 € |
| Année 13 | 1 256 259,97 € | 407 282,75 € | 10 234 762,42 € |
| Année 14 | 1 303 927,93 € | 359 614,79 € | 8 930 834,49 € |
| Année 15 | 1 353 404,61 € | 310 138,11 € | 7 577 429,88 € |
| Année 16 | 1 404 758,62 € | 258 784,10 € | 6 172 671,26 € |
| Année 17 | 1 458 061,23 € | 205 481,49 € | 4 714 610,03 € |
| Année 18 | 1 513 386,39 € | 150 156,33 € | 3 201 223,64 € |
| Année 19 | 1 570 810,81 € | 92 731,91 € | 1 630 412,83 € |
| Année 20 | 1 630 412,83 € | 33 128,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 423 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 342 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 396 082 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.