Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 438 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 118 200,50 € | 118 200,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 358 183 € / mois | 337 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 875 040 € | 25 313 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 585 950 € | 24 023 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 281 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 351 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 23 438 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 792,67 € | 1 037 613,33 € | 23 057 207,33 € |
| Année 2 | 398 127,53 € | 1 020 278,47 € | 22 659 079,80 € |
| Année 3 | 416 251,52 € | 1 002 154,48 € | 22 242 828,28 € |
| Année 4 | 435 200,59 € | 983 205,41 € | 21 807 627,69 € |
| Année 5 | 455 012,27 € | 963 393,73 € | 21 352 615,42 € |
| Année 6 | 475 725,81 € | 942 680,19 € | 20 876 889,61 € |
| Année 7 | 497 382,33 € | 921 023,67 € | 20 379 507,28 € |
| Année 8 | 520 024,71 € | 898 381,29 € | 19 859 482,57 € |
| Année 9 | 543 697,83 € | 874 708,17 € | 19 315 784,74 € |
| Année 10 | 568 448,66 € | 849 957,34 € | 18 747 336,08 € |
| Année 11 | 594 326,19 € | 824 079,81 € | 18 153 009,89 € |
| Année 12 | 621 381,75 € | 797 024,25 € | 17 531 628,14 € |
| Année 13 | 649 668,96 € | 768 737,04 € | 16 881 959,18 € |
| Année 14 | 679 243,90 € | 739 162,10 € | 16 202 715,28 € |
| Année 15 | 710 165,19 € | 708 240,81 € | 15 492 550,09 € |
| Année 16 | 742 494,10 € | 675 911,90 € | 14 750 055,99 € |
| Année 17 | 776 294,72 € | 642 111,28 € | 13 973 761,27 € |
| Année 18 | 811 634,06 € | 606 771,94 € | 13 162 127,21 € |
| Année 19 | 848 582,14 € | 569 823,86 € | 12 313 545,07 € |
| Année 20 | 887 212,21 € | 531 193,79 € | 11 426 332,86 € |
| Année 21 | 927 600,85 € | 490 805,15 € | 10 498 732,01 € |
| Année 22 | 969 828,12 € | 448 577,88 € | 9 528 903,89 € |
| Année 23 | 1 013 977,70 € | 404 428,30 € | 8 514 926,19 € |
| Année 24 | 1 060 137,07 € | 358 268,93 € | 7 454 789,12 € |
| Année 25 | 1 108 397,79 € | 310 008,21 € | 6 346 391,33 € |
| Année 26 | 1 158 855,48 € | 259 550,52 € | 5 187 535,85 € |
| Année 27 | 1 211 610,15 € | 206 795,85 € | 3 975 925,70 € |
| Année 28 | 1 266 766,41 € | 151 639,59 € | 2 709 159,29 € |
| Année 29 | 1 324 433,53 € | 93 972,47 € | 1 384 725,76 € |
| Année 30 | 1 384 725,76 € | 33 680,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 438 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 337 716 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 281 256 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.