Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 438 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 138 717,33 € | 138 717,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 420 356 € / mois | 396 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 875 040 € | 25 313 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 585 950 € | 24 023 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 438 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 281 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 351 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 438 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 804 023,60 € | 860 584,36 € | 22 633 976,40 € |
| Année 2 | 834 531,71 € | 830 076,25 € | 21 799 444,69 € |
| Année 3 | 866 197,47 € | 798 410,49 € | 20 933 247,22 € |
| Année 4 | 899 064,75 € | 765 543,21 € | 20 034 182,47 € |
| Année 5 | 933 179,17 € | 731 428,79 € | 19 101 003,30 € |
| Année 6 | 968 588,01 € | 696 019,95 € | 18 132 415,29 € |
| Année 7 | 1 005 340,43 € | 659 267,53 € | 17 127 074,86 € |
| Année 8 | 1 043 487,39 € | 621 120,57 € | 16 083 587,47 € |
| Année 9 | 1 083 081,83 € | 581 526,13 € | 15 000 505,64 € |
| Année 10 | 1 124 178,65 € | 540 429,31 € | 13 876 326,99 € |
| Année 11 | 1 166 834,83 € | 497 773,13 € | 12 709 492,16 € |
| Année 12 | 1 211 109,61 € | 453 498,35 € | 11 498 382,55 € |
| Année 13 | 1 257 064,34 € | 407 543,62 € | 10 241 318,21 € |
| Année 14 | 1 304 762,80 € | 359 845,16 € | 8 936 555,41 € |
| Année 15 | 1 354 271,14 € | 310 336,82 € | 7 582 284,27 € |
| Année 16 | 1 405 658,06 € | 258 949,90 € | 6 176 626,21 € |
| Année 17 | 1 458 994,81 € | 205 613,15 € | 4 717 631,40 € |
| Année 18 | 1 514 355,40 € | 150 252,56 € | 3 203 276,00 € |
| Année 19 | 1 571 816,59 € | 92 791,37 € | 1 631 459,41 € |
| Année 20 | 1 631 459,41 € | 33 149,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 438 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 875 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 585 950 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 343 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.