Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 338 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 138 125,49 € | 138 125,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 418 562 € / mois | 394 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 867 040 € | 25 205 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 583 450 € | 23 921 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 280 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 350 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 800 593,25 € | 856 912,63 € | 22 537 406,75 € |
| Année 2 | 830 971,23 € | 826 534,65 € | 21 706 435,52 € |
| Année 3 | 862 501,86 € | 795 004,02 € | 20 843 933,66 € |
| Année 4 | 895 228,93 € | 762 276,95 € | 19 948 704,73 € |
| Année 5 | 929 197,79 € | 728 308,09 € | 19 019 506,94 € |
| Année 6 | 964 455,57 € | 693 050,31 € | 18 055 051,37 € |
| Année 7 | 1 001 051,19 € | 656 454,69 € | 17 054 000,18 € |
| Année 8 | 1 039 035,39 € | 618 470,49 € | 16 014 964,79 € |
| Année 9 | 1 078 460,89 € | 579 044,99 € | 14 936 503,90 € |
| Année 10 | 1 119 382,37 € | 538 123,51 € | 13 817 121,53 € |
| Année 11 | 1 161 856,59 € | 495 649,29 € | 12 655 264,94 € |
| Année 12 | 1 205 942,46 € | 451 563,42 € | 11 449 322,48 € |
| Année 13 | 1 251 701,14 € | 405 804,74 € | 10 197 621,34 € |
| Année 14 | 1 299 196,10 € | 358 309,78 € | 8 898 425,24 € |
| Année 15 | 1 348 493,22 € | 309 012,66 € | 7 549 932,02 € |
| Année 16 | 1 399 660,89 € | 257 844,99 € | 6 150 271,13 € |
| Année 17 | 1 452 770,08 € | 204 735,80 € | 4 697 501,05 € |
| Année 18 | 1 507 894,44 € | 149 611,44 € | 3 189 606,61 € |
| Année 19 | 1 565 110,51 € | 92 395,37 € | 1 624 496,10 € |
| Année 20 | 1 624 496,10 € | 33 008,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 338 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 394 644 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.