Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 238 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 137 533,64 € | 137 533,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 416 769 € / mois | 392 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 859 040 € | 25 097 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 580 950 € | 23 818 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 279 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 348 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 238 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 797 162,81 € | 853 240,87 € | 22 440 837,19 € |
| Année 2 | 827 410,61 € | 822 993,07 € | 21 613 426,58 € |
| Année 3 | 858 806,15 € | 791 597,53 € | 20 754 620,43 € |
| Année 4 | 891 392,98 € | 759 010,70 € | 19 863 227,45 € |
| Année 5 | 925 216,30 € | 725 187,38 € | 18 938 011,15 € |
| Année 6 | 960 322,99 € | 690 080,69 € | 17 977 688,16 € |
| Année 7 | 996 761,80 € | 653 641,88 € | 16 980 926,36 € |
| Année 8 | 1 034 583,27 € | 615 820,41 € | 15 946 343,09 € |
| Année 9 | 1 073 839,83 € | 576 563,85 € | 14 872 503,26 € |
| Année 10 | 1 114 585,96 € | 535 817,72 € | 13 757 917,30 € |
| Année 11 | 1 156 878,18 € | 493 525,50 € | 12 601 039,12 € |
| Année 12 | 1 200 775,15 € | 449 628,53 € | 11 400 263,97 € |
| Année 13 | 1 246 337,73 € | 404 065,95 € | 10 153 926,24 € |
| Année 14 | 1 293 629,19 € | 356 774,49 € | 8 860 297,05 € |
| Année 15 | 1 342 715,09 € | 307 688,59 € | 7 517 581,96 € |
| Année 16 | 1 393 663,52 € | 256 740,16 € | 6 123 918,44 € |
| Année 17 | 1 446 545,13 € | 203 858,55 € | 4 677 373,31 € |
| Année 18 | 1 501 433,30 € | 148 970,38 € | 3 175 940,01 € |
| Année 19 | 1 558 404,18 € | 91 999,50 € | 1 617 535,83 € |
| Année 20 | 1 617 535,83 € | 32 866,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 238 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 323 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 859 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 580 950 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.