Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 138 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 136 941,79 € | 136 941,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 414 975 € / mois | 391 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 851 040 € | 24 989 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 578 450 € | 23 716 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 277 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 347 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 793 732,34 € | 849 569,14 € | 22 344 267,66 € |
| Année 2 | 823 850,00 € | 819 451,48 € | 21 520 417,66 € |
| Année 3 | 855 110,44 € | 788 191,04 € | 20 665 307,22 € |
| Année 4 | 887 557,01 € | 755 744,47 € | 19 777 750,21 € |
| Année 5 | 921 234,77 € | 722 066,71 € | 18 856 515,44 € |
| Année 6 | 956 190,40 € | 687 111,08 € | 17 900 325,04 € |
| Année 7 | 992 472,41 € | 650 829,07 € | 16 907 852,63 € |
| Année 8 | 1 030 131,12 € | 613 170,36 € | 15 877 721,51 € |
| Année 9 | 1 069 218,73 € | 574 082,75 € | 14 808 502,78 € |
| Année 10 | 1 109 789,52 € | 533 511,96 € | 13 698 713,26 € |
| Année 11 | 1 151 899,75 € | 491 401,73 € | 12 546 813,51 € |
| Année 12 | 1 195 607,82 € | 447 693,66 € | 11 351 205,69 € |
| Année 13 | 1 240 974,34 € | 402 327,14 € | 10 110 231,35 € |
| Année 14 | 1 288 062,28 € | 355 239,20 € | 8 822 169,07 € |
| Année 15 | 1 336 936,95 € | 306 364,53 € | 7 485 232,12 € |
| Année 16 | 1 387 666,09 € | 255 635,39 € | 6 097 566,03 € |
| Année 17 | 1 440 320,18 € | 202 981,30 € | 4 657 245,85 € |
| Année 18 | 1 494 972,15 € | 148 329,33 € | 3 162 273,70 € |
| Année 19 | 1 551 697,85 € | 91 603,63 € | 1 610 575,85 € |
| Année 20 | 1 610 575,85 € | 32 725,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 138 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 391 262 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 313 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.