Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 038 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 136 349,94 € | 136 349,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 413 182 € / mois | 389 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 843 040 € | 24 881 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 575 950 € | 23 613 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 276 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 345 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 790 301,90 € | 845 897,38 € | 22 247 698,10 € |
| Année 2 | 820 289,39 € | 815 909,89 € | 21 427 408,71 € |
| Année 3 | 851 414,71 € | 784 784,57 € | 20 575 994,00 € |
| Année 4 | 883 721,06 € | 752 478,22 € | 19 692 272,94 € |
| Année 5 | 917 253,25 € | 718 946,03 € | 18 775 019,69 € |
| Année 6 | 952 057,83 € | 684 141,45 € | 17 822 961,86 € |
| Année 7 | 988 183,03 € | 648 016,25 € | 16 834 778,83 € |
| Année 8 | 1 025 678,96 € | 610 520,32 € | 15 809 099,87 € |
| Année 9 | 1 064 597,67 € | 571 601,61 € | 14 744 502,20 € |
| Année 10 | 1 104 993,09 € | 531 206,19 € | 13 639 509,11 € |
| Année 11 | 1 146 921,32 € | 489 277,96 € | 12 492 587,79 € |
| Année 12 | 1 190 440,49 € | 445 758,79 € | 11 302 147,30 € |
| Année 13 | 1 235 610,94 € | 400 588,34 € | 10 066 536,36 € |
| Année 14 | 1 282 495,39 € | 353 703,89 € | 8 784 040,97 € |
| Année 15 | 1 331 158,79 € | 305 040,49 € | 7 452 882,18 € |
| Année 16 | 1 381 668,71 € | 254 530,57 € | 6 071 213,47 € |
| Année 17 | 1 434 095,22 € | 202 104,06 € | 4 637 118,25 € |
| Année 18 | 1 488 511,00 € | 147 688,28 € | 3 148 607,25 € |
| Année 19 | 1 544 991,55 € | 91 207,73 € | 1 603 615,70 € |
| Année 20 | 1 603 615,70 € | 32 584,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 038 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 389 571 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.