Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 038 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 166 055,60 € | 166 055,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 503 199 € / mois | 474 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 843 040 € | 24 881 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 575 950 € | 23 613 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 276 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 345 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 178 110,86 € | 814 556,34 € | 21 859 889,14 € |
| Année 2 | 1 221 473,22 € | 771 193,98 € | 20 638 415,92 € |
| Année 3 | 1 266 431,63 € | 726 235,57 € | 19 371 984,29 € |
| Année 4 | 1 313 044,78 € | 679 622,42 € | 18 058 939,51 € |
| Année 5 | 1 361 373,65 € | 631 293,55 € | 16 697 565,86 € |
| Année 6 | 1 411 481,32 € | 581 185,88 € | 15 286 084,54 € |
| Année 7 | 1 463 433,28 € | 529 233,92 € | 13 822 651,26 € |
| Année 8 | 1 517 297,42 € | 475 369,78 € | 12 305 353,84 € |
| Année 9 | 1 573 144,14 € | 419 523,06 € | 10 732 209,70 € |
| Année 10 | 1 631 046,37 € | 361 620,83 € | 9 101 163,33 € |
| Année 11 | 1 691 079,80 € | 301 587,40 € | 7 410 083,53 € |
| Année 12 | 1 753 322,88 € | 239 344,32 € | 5 656 760,65 € |
| Année 13 | 1 817 856,92 € | 174 810,28 € | 3 838 903,73 € |
| Année 14 | 1 884 766,22 € | 107 900,98 € | 1 954 137,51 € |
| Année 15 | 1 954 137,51 € | 38 528,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 038 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.