Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 088 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 136 645,87 € | 136 645,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 414 078 € / mois | 390 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 847 040 € | 24 935 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 577 200 € | 23 665 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 088 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 277 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 346 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 088 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 792 017,19 € | 847 733,25 € | 22 295 982,81 € |
| Année 2 | 822 069,76 € | 817 680,68 € | 21 473 913,05 € |
| Année 3 | 853 262,64 € | 786 487,80 € | 20 620 650,41 € |
| Année 4 | 885 639,11 € | 754 111,33 € | 19 735 011,30 € |
| Année 5 | 919 244,10 € | 720 506,34 € | 18 815 767,20 € |
| Année 6 | 954 124,19 € | 685 626,25 € | 17 861 643,01 € |
| Année 7 | 990 327,78 € | 649 422,66 € | 16 871 315,23 € |
| Année 8 | 1 027 905,12 € | 611 845,32 € | 15 843 410,11 € |
| Année 9 | 1 066 908,30 € | 572 842,14 € | 14 776 501,81 € |
| Année 10 | 1 107 391,40 € | 532 359,04 € | 13 669 110,41 € |
| Année 11 | 1 149 410,62 € | 490 339,82 € | 12 519 699,79 € |
| Année 12 | 1 193 024,23 € | 446 726,21 € | 11 326 675,56 € |
| Année 13 | 1 238 292,74 € | 401 457,70 € | 10 088 382,82 € |
| Année 14 | 1 285 278,92 € | 354 471,52 € | 8 803 103,90 € |
| Année 15 | 1 334 047,99 € | 305 702,45 € | 7 469 055,91 € |
| Année 16 | 1 384 667,52 € | 255 082,92 € | 6 084 388,39 € |
| Année 17 | 1 437 207,80 € | 202 542,64 € | 4 647 180,59 € |
| Année 18 | 1 491 741,68 € | 148 008,76 € | 3 155 438,91 € |
| Année 19 | 1 548 344,84 € | 91 405,60 € | 1 607 094,07 € |
| Année 20 | 1 607 094,07 € | 32 654,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 088 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 308 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 847 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 577 200 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.