Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 538 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 139 309,18 € | 139 309,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 422 149 € / mois | 398 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 883 040 € | 25 421 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 588 450 € | 24 126 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 282 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 353 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 538 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 807 454,03 € | 864 256,13 € | 22 730 545,97 € |
| Année 2 | 838 092,35 € | 833 617,81 € | 21 892 453,62 € |
| Année 3 | 869 893,21 € | 801 816,95 € | 21 022 560,41 € |
| Année 4 | 902 900,70 € | 768 809,46 € | 20 119 659,71 € |
| Année 5 | 937 160,64 € | 734 549,52 € | 19 182 499,07 € |
| Année 6 | 972 720,57 € | 698 989,59 € | 18 209 778,50 € |
| Année 7 | 1 009 629,83 € | 662 080,33 € | 17 200 148,67 € |
| Année 8 | 1 047 939,55 € | 623 770,61 € | 16 152 209,12 € |
| Année 9 | 1 087 702,90 € | 584 007,26 € | 15 064 506,22 € |
| Année 10 | 1 128 975,08 € | 542 735,08 € | 13 935 531,14 € |
| Année 11 | 1 171 813,27 € | 499 896,89 € | 12 763 717,87 € |
| Année 12 | 1 216 276,95 € | 455 433,21 € | 11 547 440,92 € |
| Année 13 | 1 262 427,75 € | 409 282,41 € | 10 285 013,17 € |
| Année 14 | 1 310 329,72 € | 361 380,44 € | 8 974 683,45 € |
| Année 15 | 1 360 049,30 € | 311 660,86 € | 7 614 634,15 € |
| Année 16 | 1 411 655,45 € | 260 054,71 € | 6 202 978,70 € |
| Année 17 | 1 465 219,77 € | 206 490,39 € | 4 737 758,93 € |
| Année 18 | 1 520 816,55 € | 150 893,61 € | 3 216 942,38 € |
| Année 19 | 1 578 522,92 € | 93 187,24 € | 1 638 419,46 € |
| Année 20 | 1 638 419,46 € | 33 291,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 538 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 2 353 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 883 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 588 450 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.