Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 23 638 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 139 901,03 € | 139 901,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 423 943 € / mois | 399 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 891 040 € | 25 529 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 590 950 € | 24 228 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 23 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 283 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 354 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 23 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 810 884,50 € | 867 927,86 € | 22 827 115,50 € |
| Année 2 | 841 652,97 € | 837 159,39 € | 21 985 462,53 € |
| Année 3 | 873 588,93 € | 805 223,43 € | 21 111 873,60 € |
| Année 4 | 906 736,66 € | 772 075,70 € | 20 205 136,94 € |
| Année 5 | 941 142,17 € | 737 670,19 € | 19 263 994,77 € |
| Année 6 | 976 853,18 € | 701 959,18 € | 18 287 141,59 € |
| Année 7 | 1 013 919,24 € | 664 893,12 € | 17 273 222,35 € |
| Année 8 | 1 052 391,71 € | 626 420,65 € | 16 220 830,64 € |
| Année 9 | 1 092 323,99 € | 586 488,37 € | 15 128 506,65 € |
| Année 10 | 1 133 771,50 € | 545 040,86 € | 13 994 735,15 € |
| Année 11 | 1 176 791,69 € | 502 020,67 € | 12 817 943,46 € |
| Année 12 | 1 221 444,25 € | 457 368,11 € | 11 596 499,21 € |
| Année 13 | 1 267 791,12 € | 411 021,24 € | 10 328 708,09 € |
| Année 14 | 1 315 896,64 € | 362 915,72 € | 9 012 811,45 € |
| Année 15 | 1 365 827,45 € | 312 984,91 € | 7 646 984,00 € |
| Année 16 | 1 417 652,84 € | 261 159,52 € | 6 229 331,16 € |
| Année 17 | 1 471 444,75 € | 207 367,61 € | 4 757 886,41 € |
| Année 18 | 1 527 277,72 € | 151 534,64 € | 3 230 608,69 € |
| Année 19 | 1 585 229,26 € | 93 583,10 € | 1 645 379,43 € |
| Année 20 | 1 645 379,43 € | 33 432,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 23 638 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 283 656 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 399 717 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 891 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 590 950 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.