Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 367 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 932,88 € | 19 932,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 403 € / mois | 56 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 400 € | 2 556 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 188 € | 2 426 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 367 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 525,66 € | 75 668,90 € | 2 203 974,34 € |
| Année 2 | 169 004,38 € | 70 190,18 € | 2 034 969,96 € |
| Année 3 | 174 666,66 € | 64 527,90 € | 1 860 303,30 € |
| Année 4 | 180 518,65 € | 58 675,91 € | 1 679 784,65 € |
| Année 5 | 186 566,70 € | 52 627,86 € | 1 493 217,95 € |
| Année 6 | 192 817,38 € | 46 377,18 € | 1 300 400,57 € |
| Année 7 | 199 277,48 € | 39 917,08 € | 1 101 123,09 € |
| Année 8 | 205 954,03 € | 33 240,53 € | 895 169,06 € |
| Année 9 | 212 854,25 € | 26 340,31 € | 682 314,81 € |
| Année 10 | 219 985,65 € | 19 208,91 € | 462 329,16 € |
| Année 11 | 227 355,99 € | 11 838,57 € | 234 973,17 € |
| Année 12 | 234 973,17 € | 4 221,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 367 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 410 € pour cette enveloppe de financement.