Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 439 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 534,86 € | 20 534,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 227 € / mois | 58 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 120 € | 2 634 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 975 € | 2 499 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 439 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 439 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 464,18 € | 77 954,14 € | 2 270 535,82 € |
| Année 2 | 174 108,37 € | 72 309,95 € | 2 096 427,45 € |
| Année 3 | 179 941,63 € | 66 476,69 € | 1 916 485,82 € |
| Année 4 | 185 970,34 € | 60 447,98 € | 1 730 515,48 € |
| Année 5 | 192 201,05 € | 54 217,27 € | 1 538 314,43 € |
| Année 6 | 198 640,52 € | 47 777,80 € | 1 339 673,91 € |
| Année 7 | 205 295,70 € | 41 122,62 € | 1 134 378,21 € |
| Année 8 | 212 173,88 € | 34 244,44 € | 922 204,33 € |
| Année 9 | 219 282,50 € | 27 135,82 € | 702 921,83 € |
| Année 10 | 226 629,27 € | 19 789,05 € | 476 292,56 € |
| Année 11 | 234 222,22 € | 12 196,10 € | 242 070,34 € |
| Année 12 | 242 070,34 € | 4 348,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 439 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 975 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.