Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 588 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 789,35 € | 21 789,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 028 € / mois | 62 255 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 040 € | 2 795 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 700 € | 2 652 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 588 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 755,79 € | 82 716,41 € | 2 409 244,21 € |
| Année 2 | 184 744,77 € | 76 727,43 € | 2 224 499,44 € |
| Année 3 | 190 934,42 € | 70 537,78 € | 2 033 565,02 € |
| Année 4 | 197 331,43 € | 64 140,77 € | 1 836 233,59 € |
| Année 5 | 203 942,78 € | 57 529,42 € | 1 632 290,81 € |
| Année 6 | 210 775,62 € | 50 696,58 € | 1 421 515,19 € |
| Année 7 | 217 837,38 € | 43 634,82 € | 1 203 677,81 € |
| Année 8 | 225 135,75 € | 36 336,45 € | 978 542,06 € |
| Année 9 | 232 678,63 € | 28 793,57 € | 745 863,43 € |
| Année 10 | 240 474,24 € | 20 997,96 € | 505 389,19 € |
| Année 11 | 248 531,02 € | 12 941,18 € | 256 858,17 € |
| Année 12 | 256 858,17 € | 4 614,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 588 000 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 255 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 207 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 700 € (2,5%).