Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 699 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 723,90 € | 22 723,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 860 € / mois | 64 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 920 € | 2 914 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 475 € | 2 766 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 699 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 885 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 699 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 422,66 € | 86 264,14 € | 2 512 577,34 € |
| Année 2 | 192 668,52 € | 80 018,28 € | 2 319 908,82 € |
| Année 3 | 199 123,64 € | 73 563,16 € | 2 120 785,18 € |
| Année 4 | 205 795,01 € | 66 891,79 € | 1 914 990,17 € |
| Année 5 | 212 689,93 € | 59 996,87 € | 1 702 300,24 € |
| Année 6 | 219 815,81 € | 52 870,99 € | 1 482 484,43 € |
| Année 7 | 227 180,47 € | 45 506,33 € | 1 255 303,96 € |
| Année 8 | 234 791,85 € | 37 894,95 € | 1 020 512,11 € |
| Année 9 | 242 658,27 € | 30 028,53 € | 777 853,84 € |
| Année 10 | 250 788,21 € | 21 898,59 € | 527 065,63 € |
| Année 11 | 259 190,57 € | 13 496,23 € | 267 875,06 € |
| Année 12 | 267 875,06 € | 4 812,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 699 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 475 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 269 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.