Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 649 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 302,93 € | 22 302,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 585 € / mois | 63 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 920 € | 2 860 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 225 € | 2 715 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 649 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 988 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 135 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 649 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 969,10 € | 84 666,06 € | 2 466 030,90 € |
| Année 2 | 189 099,26 € | 78 535,90 € | 2 276 931,64 € |
| Année 3 | 195 434,77 € | 72 200,39 € | 2 081 496,87 € |
| Année 4 | 201 982,57 € | 65 652,59 € | 1 879 514,30 € |
| Année 5 | 208 749,72 € | 58 885,44 € | 1 670 764,58 € |
| Année 6 | 215 743,64 € | 51 891,52 € | 1 455 020,94 € |
| Année 7 | 222 971,84 € | 44 663,32 € | 1 232 049,10 € |
| Année 8 | 230 442,24 € | 37 192,92 € | 1 001 606,86 € |
| Année 9 | 238 162,92 € | 29 472,24 € | 763 443,94 € |
| Année 10 | 246 142,28 € | 21 492,88 € | 517 301,66 € |
| Année 11 | 254 388,94 € | 13 246,22 € | 262 912,72 € |
| Année 12 | 262 912,72 € | 4 723,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 649 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 211 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 225 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.