Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 728 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 968,07 € | 22 968,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 600 € / mois | 65 623 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 240 € | 2 946 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 200 € | 2 796 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 728 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 936 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 320 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 728 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 425,82 € | 87 191,02 € | 2 539 574,18 € |
| Année 2 | 194 738,80 € | 80 878,04 € | 2 344 835,38 € |
| Année 3 | 201 263,26 € | 74 353,58 € | 2 143 572,12 € |
| Année 4 | 208 006,34 € | 67 610,50 € | 1 935 565,78 € |
| Année 5 | 214 975,32 € | 60 641,52 € | 1 720 590,46 € |
| Année 6 | 222 177,81 € | 53 439,03 € | 1 498 412,65 € |
| Année 7 | 229 621,58 € | 45 995,26 € | 1 268 791,07 € |
| Année 8 | 237 314,76 € | 38 302,08 € | 1 031 476,31 € |
| Année 9 | 245 265,69 € | 30 351,15 € | 786 210,62 € |
| Année 10 | 253 483,01 € | 22 133,83 € | 532 727,61 € |
| Année 11 | 261 975,65 € | 13 641,19 € | 270 751,96 € |
| Année 12 | 270 751,96 € | 4 864,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 728 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 218 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.