Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 769 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 317,47 € | 23 317,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 659 € / mois | 66 621 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 560 € | 2 991 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 238 € | 2 838 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 769 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 292,21 € | 88 517,43 € | 2 578 207,79 € |
| Année 2 | 197 701,22 € | 82 108,42 € | 2 380 506,57 € |
| Année 3 | 204 324,96 € | 75 484,68 € | 2 176 181,61 € |
| Année 4 | 211 170,60 € | 68 639,04 € | 1 965 011,01 € |
| Année 5 | 218 245,60 € | 61 564,04 € | 1 746 765,41 € |
| Année 6 | 225 557,63 € | 54 252,01 € | 1 521 207,78 € |
| Année 7 | 233 114,65 € | 46 694,99 € | 1 288 093,13 € |
| Année 8 | 240 924,88 € | 38 884,76 € | 1 047 168,25 € |
| Année 9 | 248 996,75 € | 30 812,89 € | 798 171,50 € |
| Année 10 | 257 339,08 € | 22 470,56 € | 540 832,42 € |
| Année 11 | 265 960,88 € | 13 848,76 € | 274 871,54 € |
| Année 12 | 274 871,54 € | 4 938,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 769 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 234 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 238 € (2,5%).