Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 770 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 321,68 € | 23 321,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 672 € / mois | 66 633 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 600 € | 2 991 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 250 € | 2 839 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 770 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 440 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 770 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 326,77 € | 88 533,39 € | 2 578 673,23 € |
| Année 2 | 197 736,93 € | 82 123,23 € | 2 380 936,30 € |
| Année 3 | 204 361,84 € | 75 498,32 € | 2 176 574,46 € |
| Année 4 | 211 208,75 € | 68 651,41 € | 1 965 365,71 € |
| Année 5 | 218 285,00 € | 61 575,16 € | 1 747 080,71 € |
| Année 6 | 225 598,37 € | 54 261,79 € | 1 521 482,34 € |
| Année 7 | 233 156,76 € | 46 703,40 € | 1 288 325,58 € |
| Année 8 | 240 968,38 € | 38 891,78 € | 1 047 357,20 € |
| Année 9 | 249 041,71 € | 30 818,45 € | 798 315,49 € |
| Année 10 | 257 385,53 € | 22 474,63 € | 540 929,96 € |
| Année 11 | 266 008,92 € | 13 851,24 € | 274 921,04 € |
| Année 12 | 274 921,04 € | 4 938,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 770 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 240 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 250 € (2,5%).