Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 720 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 900,71 € | 22 900,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 396 € / mois | 65 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 600 € | 2 937 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 000 € | 2 788 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 720 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 873,20 € | 86 935,32 € | 2 532 126,80 € |
| Année 2 | 194 167,66 € | 80 640,86 € | 2 337 959,14 € |
| Année 3 | 200 672,98 € | 74 135,54 € | 2 137 286,16 € |
| Année 4 | 207 396,28 € | 67 412,24 € | 1 929 889,88 € |
| Année 5 | 214 344,83 € | 60 463,69 € | 1 715 545,05 € |
| Année 6 | 221 526,17 € | 53 282,35 € | 1 494 018,88 € |
| Année 7 | 228 948,15 € | 45 860,37 € | 1 265 070,73 € |
| Année 8 | 236 618,77 € | 38 189,75 € | 1 028 451,96 € |
| Année 9 | 244 546,38 € | 30 262,14 € | 783 905,58 € |
| Année 10 | 252 739,59 € | 22 068,93 € | 531 165,99 € |
| Année 11 | 261 207,29 € | 13 601,23 € | 269 958,70 € |
| Année 12 | 269 958,70 € | 4 849,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 720 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 272 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.