Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 836 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 784,81 € | 16 784,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 863 € / mois | 47 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 880 € | 3 062 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 900 € | 2 906 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 836 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 232 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 836 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 286,94 € | 104 130,78 € | 2 738 713,06 € |
| Année 2 | 100 978,43 € | 100 439,29 € | 2 637 734,63 € |
| Année 3 | 104 809,98 € | 96 607,74 € | 2 532 924,65 € |
| Année 4 | 108 786,93 € | 92 630,79 € | 2 424 137,72 € |
| Année 5 | 112 914,77 € | 88 502,95 € | 2 311 222,95 € |
| Année 6 | 117 199,24 € | 84 218,48 € | 2 194 023,71 € |
| Année 7 | 121 646,30 € | 79 771,42 € | 2 072 377,41 € |
| Année 8 | 126 262,08 € | 75 155,64 € | 1 946 115,33 € |
| Année 9 | 131 053,01 € | 70 364,71 € | 1 815 062,32 € |
| Année 10 | 136 025,73 € | 65 391,99 € | 1 679 036,59 € |
| Année 11 | 141 187,14 € | 60 230,58 € | 1 537 849,45 € |
| Année 12 | 146 544,41 € | 54 873,31 € | 1 391 305,04 € |
| Année 13 | 152 104,92 € | 49 312,80 € | 1 239 200,12 € |
| Année 14 | 157 876,42 € | 43 541,30 € | 1 081 323,70 € |
| Année 15 | 163 866,95 € | 37 550,77 € | 917 456,75 € |
| Année 16 | 170 084,78 € | 31 332,94 € | 747 371,97 € |
| Année 17 | 176 538,52 € | 24 879,20 € | 570 833,45 € |
| Année 18 | 183 237,17 € | 18 180,55 € | 387 596,28 € |
| Année 19 | 190 189,98 € | 11 227,74 € | 197 406,30 € |
| Année 20 | 197 406,30 € | 4 011,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 836 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 283 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 900 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.