Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 874 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 197,29 € | 24 197,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 325 € / mois | 69 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 920 € | 3 103 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 850 € | 2 945 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 874 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 510,09 € | 91 857,39 € | 2 675 489,91 € |
| Année 2 | 205 160,90 € | 85 206,58 € | 2 470 329,01 € |
| Année 3 | 212 034,58 € | 78 332,90 € | 2 258 294,43 € |
| Année 4 | 219 138,50 € | 71 228,98 € | 2 039 155,93 € |
| Année 5 | 226 480,47 € | 63 887,01 € | 1 812 675,46 € |
| Année 6 | 234 068,42 € | 56 299,06 € | 1 578 607,04 € |
| Année 7 | 241 910,57 € | 48 456,91 € | 1 336 696,47 € |
| Année 8 | 250 015,47 € | 40 352,01 € | 1 086 681,00 € |
| Année 9 | 258 391,93 € | 31 975,55 € | 828 289,07 € |
| Année 10 | 267 049,03 € | 23 318,45 € | 561 240,04 € |
| Année 11 | 275 996,17 € | 14 371,31 € | 285 243,87 € |
| Année 12 | 285 243,87 € | 5 124,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 874 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 850 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 135 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 488 € pour cette enveloppe de financement.