Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 900 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 416,20 € | 24 416,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 988 € / mois | 69 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 000 € | 3 132 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 500 € | 2 972 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 900 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 000 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 900 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 305,99 € | 92 688,41 € | 2 699 694,01 € |
| Année 2 | 207 017,00 € | 85 977,40 € | 2 492 677,01 € |
| Année 3 | 213 952,85 € | 79 041,55 € | 2 278 724,16 € |
| Année 4 | 221 121,08 € | 71 873,32 € | 2 057 603,08 € |
| Année 5 | 228 529,44 € | 64 464,96 € | 1 829 073,64 € |
| Année 6 | 236 186,04 € | 56 808,36 € | 1 592 887,60 € |
| Année 7 | 244 099,13 € | 48 895,27 € | 1 348 788,47 € |
| Année 8 | 252 277,37 € | 40 717,03 € | 1 096 511,10 € |
| Année 9 | 260 729,60 € | 32 264,80 € | 835 781,50 € |
| Année 10 | 269 465,01 € | 23 529,39 € | 566 316,49 € |
| Année 11 | 278 493,10 € | 14 501,30 € | 287 823,39 € |
| Année 12 | 287 823,39 € | 5 170,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 900 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 232 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 761 €.