Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 917 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 559,33 € | 24 559,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 422 € / mois | 70 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 360 € | 3 150 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 925 € | 2 989 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 917 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 917 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 480,23 € | 93 231,73 € | 2 715 519,77 € |
| Année 2 | 208 230,55 € | 86 481,41 € | 2 507 289,22 € |
| Année 3 | 215 207,06 € | 79 504,90 € | 2 292 082,16 € |
| Année 4 | 222 417,30 € | 72 294,66 € | 2 069 664,86 € |
| Année 5 | 229 869,10 € | 64 842,86 € | 1 839 795,76 € |
| Année 6 | 237 570,58 € | 57 141,38 € | 1 602 225,18 € |
| Année 7 | 245 530,07 € | 49 181,89 € | 1 356 695,11 € |
| Année 8 | 253 756,26 € | 40 955,70 € | 1 102 938,85 € |
| Année 9 | 262 258,05 € | 32 453,91 € | 840 680,80 € |
| Année 10 | 271 044,65 € | 23 667,31 € | 569 636,15 € |
| Année 11 | 280 125,67 € | 14 586,29 € | 289 510,48 € |
| Année 12 | 289 510,48 € | 5 201,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 917 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 291 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 233 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 925 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.