Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 011 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 727,39 € | 15 727,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 659 € / mois | 44 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 880 € | 3 251 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 275 € | 3 086 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 011 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 011 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 588,07 € | 116 140,61 € | 2 938 411,93 € |
| Année 2 | 75 470,16 € | 113 258,52 € | 2 862 941,77 € |
| Année 3 | 78 466,68 € | 110 262,00 € | 2 784 475,09 € |
| Année 4 | 81 582,20 € | 107 146,48 € | 2 702 892,89 € |
| Année 5 | 84 821,37 € | 103 907,31 € | 2 618 071,52 € |
| Année 6 | 88 189,20 € | 100 539,48 € | 2 529 882,32 € |
| Année 7 | 91 690,72 € | 97 037,96 € | 2 438 191,60 € |
| Année 8 | 95 331,28 € | 93 397,40 € | 2 342 860,32 € |
| Année 9 | 99 116,37 € | 89 612,31 € | 2 243 743,95 € |
| Année 10 | 103 051,76 € | 85 676,92 € | 2 140 692,19 € |
| Année 11 | 107 143,40 € | 81 585,28 € | 2 033 548,79 € |
| Année 12 | 111 397,51 € | 77 331,17 € | 1 922 151,28 € |
| Année 13 | 115 820,51 € | 72 908,17 € | 1 806 330,77 € |
| Année 14 | 120 419,14 € | 68 309,54 € | 1 685 911,63 € |
| Année 15 | 125 200,35 € | 63 528,33 € | 1 560 711,28 € |
| Année 16 | 130 171,40 € | 58 557,28 € | 1 430 539,88 € |
| Année 17 | 135 339,82 € | 53 388,86 € | 1 295 200,06 € |
| Année 18 | 140 713,45 € | 48 015,23 € | 1 154 486,61 € |
| Année 19 | 146 300,44 € | 42 428,24 € | 1 008 186,17 € |
| Année 20 | 152 109,27 € | 36 619,41 € | 856 076,90 € |
| Année 21 | 158 148,72 € | 30 579,96 € | 697 928,18 € |
| Année 22 | 164 427,98 € | 24 300,70 € | 533 500,20 € |
| Année 23 | 170 956,52 € | 17 772,16 € | 362 543,68 € |
| Année 24 | 177 744,34 € | 10 984,34 € | 184 799,34 € |
| Année 25 | 184 799,34 € | 3 927,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 011 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 240 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 275 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 935 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.