Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 011 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 773,62 € | 17 773,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 859 € / mois | 50 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 880 € | 3 251 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 275 € | 3 086 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 011 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 011 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 621,98 € | 109 661,46 € | 2 907 378,02 € |
| Année 2 | 107 521,67 € | 105 761,77 € | 2 799 856,35 € |
| Année 3 | 111 568,14 € | 101 715,30 € | 2 688 288,21 € |
| Année 4 | 115 766,91 € | 97 516,53 € | 2 572 521,30 € |
| Année 5 | 120 123,66 € | 93 159,78 € | 2 452 397,64 € |
| Année 6 | 124 644,39 € | 88 639,05 € | 2 327 753,25 € |
| Année 7 | 129 335,25 € | 83 948,19 € | 2 198 418,00 € |
| Année 8 | 134 202,63 € | 79 080,81 € | 2 064 215,37 € |
| Année 9 | 139 253,22 € | 74 030,22 € | 1 924 962,15 € |
| Année 10 | 144 493,86 € | 68 789,58 € | 1 780 468,29 € |
| Année 11 | 149 931,73 € | 63 351,71 € | 1 630 536,56 € |
| Année 12 | 155 574,26 € | 57 709,18 € | 1 474 962,30 € |
| Année 13 | 161 429,15 € | 51 854,29 € | 1 313 533,15 € |
| Année 14 | 167 504,35 € | 45 779,09 € | 1 146 028,80 € |
| Année 15 | 173 808,21 € | 39 475,23 € | 972 220,59 € |
| Année 16 | 180 349,30 € | 32 934,14 € | 791 871,29 € |
| Année 17 | 187 136,57 € | 26 146,87 € | 604 734,72 € |
| Année 18 | 194 179,23 € | 19 104,21 € | 410 555,49 € |
| Année 19 | 201 486,99 € | 11 796,45 € | 209 068,50 € |
| Année 20 | 209 068,50 € | 4 213,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 011 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 240 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 275 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.