Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 011 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 525,11 € | 21 525,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 228 € / mois | 61 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 880 € | 3 251 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 275 € | 3 086 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 011 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 011 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 393,35 € | 102 907,97 € | 2 855 606,65 € |
| Année 2 | 160 920,24 € | 97 381,08 € | 2 694 686,41 € |
| Année 3 | 166 643,68 € | 91 657,64 € | 2 528 042,73 € |
| Année 4 | 172 570,68 € | 85 730,64 € | 2 355 472,05 € |
| Année 5 | 178 708,49 € | 79 592,83 € | 2 176 763,56 € |
| Année 6 | 185 064,60 € | 73 236,72 € | 1 991 698,96 € |
| Année 7 | 191 646,79 € | 66 654,53 € | 1 800 052,17 € |
| Année 8 | 198 463,07 € | 59 838,25 € | 1 601 589,10 € |
| Année 9 | 205 521,82 € | 52 779,50 € | 1 396 067,28 € |
| Année 10 | 212 831,59 € | 45 469,73 € | 1 183 235,69 € |
| Année 11 | 220 401,37 € | 37 899,95 € | 962 834,32 € |
| Année 12 | 228 240,35 € | 30 060,97 € | 734 593,97 € |
| Année 13 | 236 358,19 € | 21 943,13 € | 498 235,78 € |
| Année 14 | 244 764,73 € | 13 536,59 € | 253 471,05 € |
| Année 15 | 253 471,05 € | 4 831,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 011 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 500 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.