Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 111 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 240,00 € | 22 240,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 394 € / mois | 63 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 880 € | 3 359 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 775 € | 3 188 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 111 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 111 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 554,31 € | 106 325,69 € | 2 950 445,69 € |
| Année 2 | 166 264,71 € | 100 615,29 € | 2 784 180,98 € |
| Année 3 | 172 178,27 € | 94 701,73 € | 2 612 002,71 € |
| Année 4 | 178 302,12 € | 88 577,88 € | 2 433 700,59 € |
| Année 5 | 184 643,79 € | 82 236,21 € | 2 249 056,80 € |
| Année 6 | 191 210,99 € | 75 669,01 € | 2 057 845,81 € |
| Année 7 | 198 011,79 € | 68 868,21 € | 1 859 834,02 € |
| Année 8 | 205 054,46 € | 61 825,54 € | 1 654 779,56 € |
| Année 9 | 212 347,62 € | 54 532,38 € | 1 442 431,94 € |
| Année 10 | 219 900,19 € | 46 979,81 € | 1 222 531,75 € |
| Année 11 | 227 721,35 € | 39 158,65 € | 994 810,40 € |
| Année 12 | 235 820,72 € | 31 059,28 € | 758 989,68 € |
| Année 13 | 244 208,15 € | 22 671,85 € | 514 781,53 € |
| Année 14 | 252 893,89 € | 13 986,11 € | 261 887,64 € |
| Année 15 | 261 887,64 € | 4 991,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 111 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.