Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 028 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 807,44 € | 14 807,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 871 € / mois | 42 307 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 240 € | 3 270 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 700 € | 3 103 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 028 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 536 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 820 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 028 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 497,09 € | 126 192,19 € | 2 976 502,91 € |
| Année 2 | 53 702,09 € | 123 987,19 € | 2 922 800,82 € |
| Année 3 | 56 001,51 € | 121 687,77 € | 2 866 799,31 € |
| Année 4 | 58 399,39 € | 119 289,89 € | 2 808 399,92 € |
| Année 5 | 60 899,92 € | 116 789,36 € | 2 747 500,00 € |
| Année 6 | 63 507,55 € | 114 181,73 € | 2 683 992,45 € |
| Année 7 | 66 226,82 € | 111 462,46 € | 2 617 765,63 € |
| Année 8 | 69 062,53 € | 108 626,75 € | 2 548 703,10 € |
| Année 9 | 72 019,63 € | 105 669,65 € | 2 476 683,47 € |
| Année 10 | 75 103,37 € | 102 585,91 € | 2 401 580,10 € |
| Année 11 | 78 319,15 € | 99 370,13 € | 2 323 260,95 € |
| Année 12 | 81 672,62 € | 96 016,66 € | 2 241 588,33 € |
| Année 13 | 85 169,69 € | 92 519,59 € | 2 156 418,64 € |
| Année 14 | 88 816,45 € | 88 872,83 € | 2 067 602,19 € |
| Année 15 | 92 619,40 € | 85 069,88 € | 1 974 982,79 € |
| Année 16 | 96 585,18 € | 81 104,10 € | 1 878 397,61 € |
| Année 17 | 100 720,79 € | 76 968,49 € | 1 777 676,82 € |
| Année 18 | 105 033,43 € | 72 655,85 € | 1 672 643,39 € |
| Année 19 | 109 530,76 € | 68 158,52 € | 1 563 112,63 € |
| Année 20 | 114 220,66 € | 63 468,62 € | 1 448 891,97 € |
| Année 21 | 119 111,37 € | 58 577,91 € | 1 329 780,60 € |
| Année 22 | 124 211,46 € | 53 477,82 € | 1 205 569,14 € |
| Année 23 | 129 529,96 € | 48 159,32 € | 1 076 039,18 € |
| Année 24 | 135 076,15 € | 42 613,13 € | 940 963,03 € |
| Année 25 | 140 859,85 € | 36 829,43 € | 800 103,18 € |
| Année 26 | 146 891,19 € | 30 798,09 € | 653 211,99 € |
| Année 27 | 153 180,79 € | 24 508,49 € | 500 031,20 € |
| Année 28 | 159 739,68 € | 17 949,60 € | 340 291,52 € |
| Année 29 | 166 579,41 € | 11 109,87 € | 173 712,11 € |
| Année 30 | 173 712,11 € | 3 977,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 028 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 336 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 242 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 700 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.