Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 078 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 051,95 € | 15 051,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 612 € / mois | 43 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 246 240 € | 3 324 240 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 950 € | 3 154 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 078 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 136 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 570 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 078 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 347,47 € | 128 275,93 € | 3 025 652,53 € |
| Année 2 | 54 588,88 € | 126 034,52 € | 2 971 063,65 € |
| Année 3 | 56 926,26 € | 123 697,14 € | 2 914 137,39 € |
| Année 4 | 59 363,73 € | 121 259,67 € | 2 854 773,66 € |
| Année 5 | 61 905,58 € | 118 717,82 € | 2 792 868,08 € |
| Année 6 | 64 556,24 € | 116 067,16 € | 2 728 311,84 € |
| Année 7 | 67 320,42 € | 113 302,98 € | 2 660 991,42 € |
| Année 8 | 70 202,94 € | 110 420,46 € | 2 590 788,48 € |
| Année 9 | 73 208,87 € | 107 414,53 € | 2 517 579,61 € |
| Année 10 | 76 343,56 € | 104 279,84 € | 2 441 236,05 € |
| Année 11 | 79 612,43 € | 101 010,97 € | 2 361 623,62 € |
| Année 12 | 83 021,27 € | 97 602,13 € | 2 278 602,35 € |
| Année 13 | 86 576,09 € | 94 047,31 € | 2 192 026,26 € |
| Année 14 | 90 283,09 € | 90 340,31 € | 2 101 743,17 € |
| Année 15 | 94 148,83 € | 86 474,57 € | 2 007 594,34 € |
| Année 16 | 98 180,10 € | 82 443,30 € | 1 909 414,24 € |
| Année 17 | 102 383,96 € | 78 239,44 € | 1 807 030,28 € |
| Année 18 | 106 767,85 € | 73 855,55 € | 1 700 262,43 € |
| Année 19 | 111 339,44 € | 69 283,96 € | 1 588 922,99 € |
| Année 20 | 116 106,78 € | 64 516,62 € | 1 472 816,21 € |
| Année 21 | 121 078,22 € | 59 545,18 € | 1 351 737,99 € |
| Année 22 | 126 262,57 € | 54 360,83 € | 1 225 475,42 € |
| Année 23 | 131 668,88 € | 48 954,52 € | 1 093 806,54 € |
| Année 24 | 137 306,68 € | 43 316,72 € | 956 499,86 € |
| Année 25 | 143 185,87 € | 37 437,53 € | 813 313,99 € |
| Année 26 | 149 316,83 € | 31 306,57 € | 663 997,16 € |
| Année 27 | 155 710,25 € | 24 913,15 € | 508 286,91 € |
| Année 28 | 162 377,45 € | 18 245,95 € | 345 909,46 € |
| Année 29 | 169 330,13 € | 11 293,27 € | 176 579,33 € |
| Année 30 | 176 579,33 € | 4 042,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 078 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 006 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 936 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 246 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 950 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.