Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 139 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 428,43 € | 26 428,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 086 € / mois | 75 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 120 € | 3 390 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 475 € | 3 217 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 139 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 139 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 813,97 € | 100 327,19 € | 2 922 186,03 € |
| Année 2 | 224 078,05 € | 93 063,11 € | 2 698 107,98 € |
| Année 3 | 231 585,49 € | 85 555,67 € | 2 466 522,49 € |
| Année 4 | 239 344,46 € | 77 796,70 € | 2 227 178,03 € |
| Année 5 | 247 363,39 € | 69 777,77 € | 1 979 814,64 € |
| Année 6 | 255 650,98 € | 61 490,18 € | 1 724 163,66 € |
| Année 7 | 264 216,24 € | 52 924,92 € | 1 459 947,42 € |
| Année 8 | 273 068,48 € | 44 072,68 € | 1 186 878,94 € |
| Année 9 | 282 217,29 € | 34 923,87 € | 904 661,65 € |
| Année 10 | 291 672,62 € | 25 468,54 € | 612 989,03 € |
| Année 11 | 301 444,73 € | 15 696,43 € | 311 544,30 € |
| Année 12 | 311 544,30 € | 5 596,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 139 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 313 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 668 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 510 €.