Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 164 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 491,83 € | 16 491,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 975 € / mois | 47 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 120 € | 3 417 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 100 € | 3 243 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 164 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 3 164 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 489,48 € | 121 412,48 € | 3 087 510,52 € |
| Année 2 | 79 510,63 € | 118 391,33 € | 3 007 999,89 € |
| Année 3 | 82 651,10 € | 115 250,86 € | 2 925 348,79 € |
| Année 4 | 85 915,61 € | 111 986,35 € | 2 839 433,18 € |
| Année 5 | 89 309,05 € | 108 592,91 € | 2 750 124,13 € |
| Année 6 | 92 836,53 € | 105 065,43 € | 2 657 287,60 € |
| Année 7 | 96 503,35 € | 101 398,61 € | 2 560 784,25 € |
| Année 8 | 100 314,99 € | 97 586,97 € | 2 460 469,26 € |
| Année 9 | 104 277,16 € | 93 624,80 € | 2 356 192,10 € |
| Année 10 | 108 395,89 € | 89 506,07 € | 2 247 796,21 € |
| Année 11 | 112 677,23 € | 85 224,73 € | 2 135 118,98 € |
| Année 12 | 117 127,69 € | 80 774,27 € | 2 017 991,29 € |
| Année 13 | 121 753,94 € | 76 148,02 € | 1 896 237,35 € |
| Année 14 | 126 562,92 € | 71 339,04 € | 1 769 674,43 € |
| Année 15 | 131 561,84 € | 66 340,12 € | 1 638 112,59 € |
| Année 16 | 136 758,19 € | 61 143,77 € | 1 501 354,40 € |
| Année 17 | 142 159,79 € | 55 742,17 € | 1 359 194,61 € |
| Année 18 | 147 774,76 € | 50 127,20 € | 1 211 419,85 € |
| Année 19 | 153 611,48 € | 44 290,48 € | 1 057 808,37 € |
| Année 20 | 159 678,75 € | 38 223,21 € | 898 129,62 € |
| Année 21 | 165 985,67 € | 31 916,29 € | 732 143,95 € |
| Année 22 | 172 541,68 € | 25 360,28 € | 559 602,27 € |
| Année 23 | 179 356,65 € | 18 545,31 € | 380 245,62 € |
| Année 24 | 186 440,77 € | 11 461,19 € | 193 804,85 € |
| Année 25 | 193 804,85 € | 4 097,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 164 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 120 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 316 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 968 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.