Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 164 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 726,07 € | 18 726,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 746 € / mois | 53 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 120 € | 3 417 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 100 € | 3 243 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 164 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 860 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 164 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 538,71 € | 116 174,13 € | 3 055 461,29 € |
| Année 2 | 112 657,15 € | 112 055,69 € | 2 942 804,14 € |
| Année 3 | 116 931,85 € | 107 780,99 € | 2 825 872,29 € |
| Année 4 | 121 368,76 € | 103 344,08 € | 2 704 503,53 € |
| Année 5 | 125 974,00 € | 98 738,84 € | 2 578 529,53 € |
| Année 6 | 130 754,00 € | 93 958,84 € | 2 447 775,53 € |
| Année 7 | 135 715,37 € | 88 997,47 € | 2 312 060,16 € |
| Année 8 | 140 865,01 € | 83 847,83 € | 2 171 195,15 € |
| Année 9 | 146 210,04 € | 78 502,80 € | 2 024 985,11 € |
| Année 10 | 151 757,87 € | 72 954,97 € | 1 873 227,24 € |
| Année 11 | 157 516,22 € | 67 196,62 € | 1 715 711,02 € |
| Année 12 | 163 493,09 € | 61 219,75 € | 1 552 217,93 € |
| Année 13 | 169 696,71 € | 55 016,13 € | 1 382 521,22 € |
| Année 14 | 176 135,73 € | 48 577,11 € | 1 206 385,49 € |
| Année 15 | 182 819,10 € | 41 893,74 € | 1 023 566,39 € |
| Année 16 | 189 756,04 € | 34 956,80 € | 833 810,35 € |
| Année 17 | 196 956,21 € | 27 756,63 € | 636 854,14 € |
| Année 18 | 204 429,57 € | 20 283,27 € | 432 424,57 € |
| Année 19 | 212 186,52 € | 12 526,32 € | 220 238,05 € |
| Année 20 | 220 238,05 € | 4 475,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 164 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 100 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 316 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.