Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 268 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 981,08 € | 15 981,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 428 € / mois | 45 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 440 € | 3 529 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 700 € | 3 349 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 268 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 268 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 578,76 € | 136 194,20 € | 3 212 421,24 € |
| Année 2 | 57 958,54 € | 133 814,42 € | 3 154 462,70 € |
| Année 3 | 60 440,19 € | 131 332,77 € | 3 094 022,51 € |
| Année 4 | 63 028,12 € | 128 744,84 € | 3 030 994,39 € |
| Année 5 | 65 726,86 € | 126 046,10 € | 2 965 267,53 € |
| Année 6 | 68 541,14 € | 123 231,82 € | 2 896 726,39 € |
| Année 7 | 71 475,96 € | 120 297,00 € | 2 825 250,43 € |
| Année 8 | 74 536,40 € | 117 236,56 € | 2 750 714,03 € |
| Année 9 | 77 727,91 € | 114 045,05 € | 2 672 986,12 € |
| Année 10 | 81 056,06 € | 110 716,90 € | 2 591 930,06 € |
| Année 11 | 84 526,72 € | 107 246,24 € | 2 507 403,34 € |
| Année 12 | 88 145,98 € | 103 626,98 € | 2 419 257,36 € |
| Année 13 | 91 920,22 € | 99 852,74 € | 2 327 337,14 € |
| Année 14 | 95 856,05 € | 95 916,91 € | 2 231 481,09 € |
| Année 15 | 99 960,41 € | 91 812,55 € | 2 131 520,68 € |
| Année 16 | 104 240,55 € | 87 532,41 € | 2 027 280,13 € |
| Année 17 | 108 703,93 € | 83 069,03 € | 1 918 576,20 € |
| Année 18 | 113 358,38 € | 78 414,58 € | 1 805 217,82 € |
| Année 19 | 118 212,17 € | 73 560,79 € | 1 687 005,65 € |
| Année 20 | 123 273,77 € | 68 499,19 € | 1 563 731,88 € |
| Année 21 | 128 552,11 € | 63 220,85 € | 1 435 179,77 € |
| Année 22 | 134 056,46 € | 57 716,50 € | 1 301 123,31 € |
| Année 23 | 139 796,49 € | 51 976,47 € | 1 161 326,82 € |
| Année 24 | 145 782,29 € | 45 990,67 € | 1 015 544,53 € |
| Année 25 | 152 024,39 € | 39 748,57 € | 863 520,14 € |
| Année 26 | 158 533,80 € | 33 239,16 € | 704 986,34 € |
| Année 27 | 165 321,90 € | 26 451,06 € | 539 664,44 € |
| Année 28 | 172 400,63 € | 19 372,33 € | 367 263,81 € |
| Année 29 | 179 782,50 € | 11 990,46 € | 187 481,31 € |
| Année 30 | 187 481,31 € | 4 292,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 268 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 326 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 660 €.