Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 368 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 470,10 € | 16 470,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 909 € / mois | 47 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 440 € | 3 637 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 200 € | 3 452 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 368 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 368 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 279,48 € | 140 361,72 € | 3 310 720,52 € |
| Année 2 | 59 732,07 € | 137 909,13 € | 3 250 988,45 € |
| Année 3 | 62 289,68 € | 135 351,52 € | 3 188 698,77 € |
| Année 4 | 64 956,81 € | 132 684,39 € | 3 123 741,96 € |
| Année 5 | 67 738,12 € | 129 903,08 € | 3 056 003,84 € |
| Année 6 | 70 638,56 € | 127 002,64 € | 2 985 365,28 € |
| Année 7 | 73 663,13 € | 123 978,07 € | 2 911 702,15 € |
| Année 8 | 76 817,24 € | 120 823,96 € | 2 834 884,91 € |
| Année 9 | 80 106,42 € | 117 534,78 € | 2 754 778,49 € |
| Année 10 | 83 536,42 € | 114 104,78 € | 2 671 242,07 € |
| Année 11 | 87 113,26 € | 110 527,94 € | 2 584 128,81 € |
| Année 12 | 90 843,29 € | 106 797,91 € | 2 493 285,52 € |
| Année 13 | 94 733,02 € | 102 908,18 € | 2 398 552,50 € |
| Année 14 | 98 789,29 € | 98 851,91 € | 2 299 763,21 € |
| Année 15 | 103 019,25 € | 94 621,95 € | 2 196 743,96 € |
| Année 16 | 107 430,32 € | 90 210,88 € | 2 089 313,64 € |
| Année 17 | 112 030,28 € | 85 610,92 € | 1 977 283,36 € |
| Année 18 | 116 827,20 € | 80 814,00 € | 1 860 456,16 € |
| Année 19 | 121 829,49 € | 75 811,71 € | 1 738 626,67 € |
| Année 20 | 127 046,01 € | 70 595,19 € | 1 611 580,66 € |
| Année 21 | 132 485,87 € | 65 155,33 € | 1 479 094,79 € |
| Année 22 | 138 158,65 € | 59 482,55 € | 1 340 936,14 € |
| Année 23 | 144 074,32 € | 53 566,88 € | 1 196 861,82 € |
| Année 24 | 150 243,30 € | 47 397,90 € | 1 046 618,52 € |
| Année 25 | 156 676,42 € | 40 964,78 € | 889 942,10 € |
| Année 26 | 163 384,97 € | 34 256,23 € | 726 557,13 € |
| Année 27 | 170 380,82 € | 27 260,38 € | 556 176,31 € |
| Année 28 | 177 676,19 € | 19 965,01 € | 378 500,12 € |
| Année 29 | 185 283,90 € | 12 357,30 € | 193 216,22 € |
| Année 30 | 193 216,22 € | 4 423,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 368 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 416 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.