Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 418 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 714,61 € | 16 714,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 650 € / mois | 47 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 440 € | 3 691 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 450 € | 3 503 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 418 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 418 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 129,85 € | 142 445,47 € | 3 359 870,15 € |
| Année 2 | 60 618,86 € | 139 956,46 € | 3 299 251,29 € |
| Année 3 | 63 214,44 € | 137 360,88 € | 3 236 036,85 € |
| Année 4 | 65 921,15 € | 134 654,17 € | 3 170 115,70 € |
| Année 5 | 68 743,76 € | 131 831,56 € | 3 101 371,94 € |
| Année 6 | 71 687,25 € | 128 888,07 € | 3 029 684,69 € |
| Année 7 | 74 756,73 € | 125 818,59 € | 2 954 927,96 € |
| Année 8 | 77 957,67 € | 122 617,65 € | 2 876 970,29 € |
| Année 9 | 81 295,65 € | 119 279,67 € | 2 795 674,64 € |
| Année 10 | 84 776,59 € | 115 798,73 € | 2 710 898,05 € |
| Année 11 | 88 406,55 € | 112 168,77 € | 2 622 491,50 € |
| Année 12 | 92 191,93 € | 108 383,39 € | 2 530 299,57 € |
| Année 13 | 96 139,42 € | 104 435,90 € | 2 434 160,15 € |
| Année 14 | 100 255,92 € | 100 319,40 € | 2 333 904,23 € |
| Année 15 | 104 548,67 € | 96 026,65 € | 2 229 355,56 € |
| Année 16 | 109 025,25 € | 91 550,07 € | 2 120 330,31 € |
| Année 17 | 113 693,48 € | 86 881,84 € | 2 006 636,83 € |
| Année 18 | 118 561,61 € | 82 013,71 € | 1 888 075,22 € |
| Année 19 | 123 638,19 € | 76 937,13 € | 1 764 437,03 € |
| Année 20 | 128 932,11 € | 71 643,21 € | 1 635 504,92 € |
| Année 21 | 134 452,74 € | 66 122,58 € | 1 501 052,18 € |
| Année 22 | 140 209,73 € | 60 365,59 € | 1 360 842,45 € |
| Année 23 | 146 213,23 € | 54 362,09 € | 1 214 629,22 € |
| Année 24 | 152 473,79 € | 48 101,53 € | 1 062 155,43 € |
| Année 25 | 159 002,41 € | 41 572,91 € | 903 153,02 € |
| Année 26 | 165 810,59 € | 34 764,73 € | 737 342,43 € |
| Année 27 | 172 910,25 € | 27 665,07 € | 564 432,18 € |
| Année 28 | 180 313,93 € | 20 261,39 € | 384 118,25 € |
| Année 29 | 188 034,62 € | 12 540,70 € | 196 083,63 € |
| Année 30 | 196 083,63 € | 4 489,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 418 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 016 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 756 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.