Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 518 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 203,62 € | 17 203,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 132 € / mois | 49 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 440 € | 3 799 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 950 € | 3 605 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 518 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 518 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 830,47 € | 146 612,97 € | 3 458 169,53 € |
| Année 2 | 62 392,29 € | 144 051,15 € | 3 395 777,24 € |
| Année 3 | 65 063,79 € | 141 379,65 € | 3 330 713,45 € |
| Année 4 | 67 849,68 € | 138 593,76 € | 3 262 863,77 € |
| Année 5 | 70 754,88 € | 135 688,56 € | 3 192 108,89 € |
| Année 6 | 73 784,47 € | 132 658,97 € | 3 118 324,42 € |
| Année 7 | 76 943,76 € | 129 499,68 € | 3 041 380,66 € |
| Année 8 | 80 238,35 € | 126 205,09 € | 2 961 142,31 € |
| Année 9 | 83 673,98 € | 122 769,46 € | 2 877 468,33 € |
| Année 10 | 87 256,75 € | 119 186,69 € | 2 790 211,58 € |
| Année 11 | 90 992,91 € | 115 450,53 € | 2 699 218,67 € |
| Année 12 | 94 889,02 € | 111 554,42 € | 2 604 329,65 € |
| Année 13 | 98 952,01 € | 107 491,43 € | 2 505 377,64 € |
| Année 14 | 103 188,93 € | 103 254,51 € | 2 402 188,71 € |
| Année 15 | 107 607,27 € | 98 836,17 € | 2 294 581,44 € |
| Année 16 | 112 214,80 € | 94 228,64 € | 2 182 366,64 € |
| Année 17 | 117 019,63 € | 89 423,81 € | 2 065 347,01 € |
| Année 18 | 122 030,17 € | 84 413,27 € | 1 943 316,84 € |
| Année 19 | 127 255,24 € | 79 188,20 € | 1 816 061,60 € |
| Année 20 | 132 704,07 € | 73 739,37 € | 1 683 357,53 € |
| Année 21 | 138 386,21 € | 68 057,23 € | 1 544 971,32 € |
| Année 22 | 144 311,62 € | 62 131,82 € | 1 400 659,70 € |
| Année 23 | 150 490,77 € | 55 952,67 € | 1 250 168,93 € |
| Année 24 | 156 934,48 € | 49 508,96 € | 1 093 234,45 € |
| Année 25 | 163 654,07 € | 42 789,37 € | 929 580,38 € |
| Année 26 | 170 661,44 € | 35 782,00 € | 758 918,94 € |
| Année 27 | 177 968,80 € | 28 474,64 € | 580 950,14 € |
| Année 28 | 185 589,07 € | 20 854,37 € | 395 361,07 € |
| Année 29 | 193 535,65 € | 12 907,79 € | 201 825,42 € |
| Année 30 | 201 825,42 € | 4 621,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 518 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 153 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 216 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.