Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 518 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 087,14 € | 18 087,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 810 € / mois | 51 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 440 € | 3 799 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 950 € | 3 605 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 518 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 518 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 599,03 € | 130 446,65 € | 3 431 400,97 € |
| Année 2 | 89 902,90 € | 127 142,78 € | 3 341 498,07 € |
| Année 3 | 93 332,82 € | 123 712,86 € | 3 248 165,25 € |
| Année 4 | 96 893,57 € | 120 152,11 € | 3 151 271,68 € |
| Année 5 | 100 590,19 € | 116 455,49 € | 3 050 681,49 € |
| Année 6 | 104 427,83 € | 112 617,85 € | 2 946 253,66 € |
| Année 7 | 108 411,91 € | 108 633,77 € | 2 837 841,75 € |
| Année 8 | 112 547,93 € | 104 497,75 € | 2 725 293,82 € |
| Année 9 | 116 841,81 € | 100 203,87 € | 2 608 452,01 € |
| Année 10 | 121 299,48 € | 95 746,20 € | 2 487 152,53 € |
| Année 11 | 125 927,21 € | 91 118,47 € | 2 361 225,32 € |
| Année 12 | 130 731,48 € | 86 314,20 € | 2 230 493,84 € |
| Année 13 | 135 719,07 € | 81 326,61 € | 2 094 774,77 € |
| Année 14 | 140 896,93 € | 76 148,75 € | 1 953 877,84 € |
| Année 15 | 146 272,31 € | 70 773,37 € | 1 807 605,53 € |
| Année 16 | 151 852,79 € | 65 192,89 € | 1 655 752,74 € |
| Année 17 | 157 646,17 € | 59 399,51 € | 1 498 106,57 € |
| Année 18 | 163 660,58 € | 53 385,10 € | 1 334 445,99 € |
| Année 19 | 169 904,46 € | 47 141,22 € | 1 164 541,53 € |
| Année 20 | 176 386,53 € | 40 659,15 € | 988 155,00 € |
| Année 21 | 183 115,91 € | 33 929,77 € | 805 039,09 € |
| Année 22 | 190 102,00 € | 26 943,68 € | 614 937,09 € |
| Année 23 | 197 354,64 € | 19 691,04 € | 417 582,45 € |
| Année 24 | 204 883,98 € | 12 161,70 € | 212 698,47 € |
| Année 25 | 212 698,47 € | 4 345,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 518 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 351 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.