Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 468 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 830,07 € | 17 830,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 031 € / mois | 50 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 440 € | 3 745 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 700 € | 3 554 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 468 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 468 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 368,18 € | 128 592,66 € | 3 382 631,82 € |
| Année 2 | 88 625,10 € | 125 335,74 € | 3 294 006,72 € |
| Année 3 | 92 006,26 € | 121 954,58 € | 3 202 000,46 € |
| Année 4 | 95 516,42 € | 118 444,42 € | 3 106 484,04 € |
| Année 5 | 99 160,49 € | 114 800,35 € | 3 007 323,55 € |
| Année 6 | 102 943,59 € | 111 017,25 € | 2 904 379,96 € |
| Année 7 | 106 871,03 € | 107 089,81 € | 2 797 508,93 € |
| Année 8 | 110 948,28 € | 103 012,56 € | 2 686 560,65 € |
| Année 9 | 115 181,11 € | 98 779,73 € | 2 571 379,54 € |
| Année 10 | 119 575,44 € | 94 385,40 € | 2 451 804,10 € |
| Année 11 | 124 137,37 € | 89 823,47 € | 2 327 666,73 € |
| Année 12 | 128 873,36 € | 85 087,48 € | 2 198 793,37 € |
| Année 13 | 133 790,06 € | 80 170,78 € | 2 065 003,31 € |
| Année 14 | 138 894,33 € | 75 066,51 € | 1 926 108,98 € |
| Année 15 | 144 193,32 € | 69 767,52 € | 1 781 915,66 € |
| Année 16 | 149 694,47 € | 64 266,37 € | 1 632 221,19 € |
| Année 17 | 155 405,52 € | 58 555,32 € | 1 476 815,67 € |
| Année 18 | 161 334,43 € | 52 626,41 € | 1 315 481,24 € |
| Année 19 | 167 489,57 € | 46 471,27 € | 1 147 991,67 € |
| Année 20 | 173 879,50 € | 40 081,34 € | 974 112,17 € |
| Année 21 | 180 513,23 € | 33 447,61 € | 793 598,94 € |
| Année 22 | 187 400,04 € | 26 560,80 € | 606 198,90 € |
| Année 23 | 194 549,60 € | 19 411,24 € | 411 649,30 € |
| Année 24 | 201 971,92 € | 11 988,92 € | 209 677,38 € |
| Année 25 | 209 677,38 € | 4 283,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 468 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 277 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.