Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 468 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 928,59 € | 24 928,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 541 € / mois | 71 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 440 € | 3 745 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 700 € | 3 554 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 468 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 468 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 888,70 € | 121 254,38 € | 3 290 111,30 € |
| Année 2 | 184 362,66 € | 114 780,42 € | 3 105 748,64 € |
| Année 3 | 191 072,22 € | 108 070,86 € | 2 914 676,42 € |
| Année 4 | 198 025,97 € | 101 117,11 € | 2 716 650,45 € |
| Année 5 | 205 232,79 € | 93 910,29 € | 2 511 417,66 € |
| Année 6 | 212 701,88 € | 86 441,20 € | 2 298 715,78 € |
| Année 7 | 220 442,80 € | 78 700,28 € | 2 078 272,98 € |
| Année 8 | 228 465,45 € | 70 677,63 € | 1 849 807,53 € |
| Année 9 | 236 780,07 € | 62 363,01 € | 1 613 027,46 € |
| Année 10 | 245 397,28 € | 53 745,80 € | 1 367 630,18 € |
| Année 11 | 254 328,07 € | 44 815,01 € | 1 113 302,11 € |
| Année 12 | 263 583,92 € | 35 559,16 € | 849 718,19 € |
| Année 13 | 273 176,60 € | 25 966,48 € | 576 541,59 € |
| Année 14 | 283 118,40 € | 16 024,68 € | 293 423,19 € |
| Année 15 | 293 423,19 € | 5 721,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 468 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.