Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 368 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 209,78 € | 24 209,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 363 € / mois | 69 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 440 € | 3 637 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 200 € | 3 452 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 368 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 368 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 759,36 € | 117 758,00 € | 3 195 240,64 € |
| Année 2 | 179 046,64 € | 111 470,72 € | 3 016 194,00 € |
| Année 3 | 185 562,75 € | 104 954,61 € | 2 830 631,25 € |
| Année 4 | 192 315,98 € | 98 201,38 € | 2 638 315,27 € |
| Année 5 | 199 315,00 € | 91 202,36 € | 2 439 000,27 € |
| Année 6 | 206 568,75 € | 83 948,61 € | 2 232 431,52 € |
| Année 7 | 214 086,42 € | 76 430,94 € | 2 018 345,10 € |
| Année 8 | 221 877,76 € | 68 639,60 € | 1 796 467,34 € |
| Année 9 | 229 952,62 € | 60 564,74 € | 1 566 514,72 € |
| Année 10 | 238 321,36 € | 52 196,00 € | 1 328 193,36 € |
| Année 11 | 246 994,67 € | 43 522,69 € | 1 081 198,69 € |
| Année 12 | 255 983,60 € | 34 533,76 € | 825 215,09 € |
| Année 13 | 265 299,69 € | 25 217,67 € | 559 915,40 € |
| Année 14 | 274 954,84 € | 15 562,52 € | 284 960,56 € |
| Année 15 | 284 960,56 € | 5 556,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 368 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 416 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 336 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.