Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 368 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 846,00 € | 19 846,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 139 € / mois | 56 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 440 € | 3 637 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 200 € | 3 452 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 368 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 368 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 155,76 € | 121 996,24 € | 3 251 844,24 € |
| Année 2 | 120 503,13 € | 117 648,87 € | 3 131 341,11 € |
| Année 3 | 125 013,22 € | 113 138,78 € | 3 006 327,89 € |
| Année 4 | 129 692,09 € | 108 459,91 € | 2 876 635,80 € |
| Année 5 | 134 546,10 € | 103 605,90 € | 2 742 089,70 € |
| Année 6 | 139 581,75 € | 98 570,25 € | 2 602 507,95 € |
| Année 7 | 144 805,89 € | 93 346,11 € | 2 457 702,06 € |
| Année 8 | 150 225,56 € | 87 926,44 € | 2 307 476,50 € |
| Année 9 | 155 848,07 € | 82 303,93 € | 2 151 628,43 € |
| Année 10 | 161 681,02 € | 76 470,98 € | 1 989 947,41 € |
| Année 11 | 167 732,24 € | 70 419,76 € | 1 822 215,17 € |
| Année 12 | 174 009,98 € | 64 142,02 € | 1 648 205,19 € |
| Année 13 | 180 522,63 € | 57 629,37 € | 1 467 682,56 € |
| Année 14 | 187 279,12 € | 50 872,88 € | 1 280 403,44 € |
| Année 15 | 194 288,42 € | 43 863,58 € | 1 086 115,02 € |
| Année 16 | 201 560,06 € | 36 591,94 € | 884 554,96 € |
| Année 17 | 209 103,86 € | 29 048,14 € | 675 451,10 € |
| Année 18 | 216 930,04 € | 21 221,96 € | 458 521,06 € |
| Année 19 | 225 049,08 € | 13 102,92 € | 233 471,98 € |
| Année 20 | 233 471,98 € | 4 680,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 368 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.