Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 318 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 551,37 € | 19 551,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 247 € / mois | 55 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 440 € | 3 583 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 950 € | 3 400 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 318 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 318 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 431,31 € | 120 185,13 € | 3 203 568,69 € |
| Année 2 | 118 714,14 € | 115 902,30 € | 3 084 854,55 € |
| Année 3 | 123 157,28 € | 111 459,16 € | 2 961 697,27 € |
| Année 4 | 127 766,68 € | 106 849,76 € | 2 833 930,59 € |
| Année 5 | 132 548,61 € | 102 067,83 € | 2 701 381,98 € |
| Année 6 | 137 509,52 € | 97 106,92 € | 2 563 872,46 € |
| Année 7 | 142 656,11 € | 91 960,33 € | 2 421 216,35 € |
| Année 8 | 147 995,32 € | 86 621,12 € | 2 273 221,03 € |
| Année 9 | 153 534,36 € | 81 082,08 € | 2 119 686,67 € |
| Année 10 | 159 280,69 € | 75 335,75 € | 1 960 405,98 € |
| Année 11 | 165 242,09 € | 69 374,35 € | 1 795 163,89 € |
| Année 12 | 171 426,61 € | 63 189,83 € | 1 623 737,28 € |
| Année 13 | 177 842,63 € | 56 773,81 € | 1 445 894,65 € |
| Année 14 | 184 498,75 € | 50 117,69 € | 1 261 395,90 € |
| Année 15 | 191 404,01 € | 43 212,43 € | 1 069 991,89 € |
| Année 16 | 198 567,70 € | 36 048,74 € | 871 424,19 € |
| Année 17 | 205 999,52 € | 28 616,92 € | 665 424,67 € |
| Année 18 | 213 709,45 € | 20 906,99 € | 451 715,22 € |
| Année 19 | 221 707,99 € | 12 908,45 € | 230 007,23 € |
| Année 20 | 230 007,23 € | 4 610,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 318 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 861 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 816 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.