Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 418 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 140,63 € | 20 140,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 032 € / mois | 57 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 440 € | 3 691 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 450 € | 3 503 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 418 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 418 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 880,21 € | 123 807,35 € | 3 300 119,79 € |
| Année 2 | 122 292,11 € | 119 395,45 € | 3 177 827,68 € |
| Année 3 | 126 869,19 € | 114 818,37 € | 3 050 958,49 € |
| Année 4 | 131 617,51 € | 110 070,05 € | 2 919 340,98 € |
| Année 5 | 136 543,57 € | 105 143,99 € | 2 782 797,41 € |
| Année 6 | 141 653,99 € | 100 033,57 € | 2 641 143,42 € |
| Année 7 | 146 955,69 € | 94 731,87 € | 2 494 187,73 € |
| Année 8 | 152 455,82 € | 89 231,74 € | 2 341 731,91 € |
| Année 9 | 158 161,80 € | 83 525,76 € | 2 183 570,11 € |
| Année 10 | 164 081,34 € | 77 606,22 € | 2 019 488,77 € |
| Année 11 | 170 222,42 € | 71 465,14 € | 1 849 266,35 € |
| Année 12 | 176 593,36 € | 65 094,20 € | 1 672 672,99 € |
| Année 13 | 183 202,71 € | 58 484,85 € | 1 489 470,28 € |
| Année 14 | 190 059,45 € | 51 628,11 € | 1 299 410,83 € |
| Année 15 | 197 172,83 € | 44 514,73 € | 1 102 238,00 € |
| Année 16 | 204 552,43 € | 37 135,13 € | 897 685,57 € |
| Année 17 | 212 208,24 € | 29 479,32 € | 685 477,33 € |
| Année 18 | 220 150,56 € | 21 537,00 € | 465 326,77 € |
| Année 19 | 228 390,17 € | 13 297,39 € | 236 936,60 € |
| Année 20 | 236 936,60 € | 4 749,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 418 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 016 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.