Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 318 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 850,37 € | 23 850,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 274 € / mois | 68 144 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 440 € | 3 583 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 950 € | 3 400 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 318 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 318 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 194,63 € | 116 009,81 € | 3 147 805,37 € |
| Année 2 | 176 388,57 € | 109 815,87 € | 2 971 416,80 € |
| Année 3 | 182 807,92 € | 103 396,52 € | 2 788 608,88 € |
| Année 4 | 189 460,93 € | 96 743,51 € | 2 599 147,95 € |
| Année 5 | 196 356,03 € | 89 848,41 € | 2 402 791,92 € |
| Année 6 | 203 502,09 € | 82 702,35 € | 2 199 289,83 € |
| Année 7 | 210 908,20 € | 75 296,24 € | 1 988 381,63 € |
| Année 8 | 218 583,83 € | 67 620,61 € | 1 769 797,80 € |
| Année 9 | 226 538,80 € | 59 665,64 € | 1 543 259,00 € |
| Année 10 | 234 783,30 € | 51 421,14 € | 1 308 475,70 € |
| Année 11 | 243 327,84 € | 42 876,60 € | 1 065 147,86 € |
| Année 12 | 252 183,35 € | 34 021,09 € | 812 964,51 € |
| Année 13 | 261 361,14 € | 24 843,30 € | 551 603,37 € |
| Année 14 | 270 872,93 € | 15 331,51 € | 280 730,44 € |
| Année 15 | 280 730,44 € | 5 473,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 318 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 144 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.