Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 368 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 315,94 € | 17 315,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 473 € / mois | 49 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 440 € | 3 637 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 200 € | 3 452 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 368 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 368 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 906,60 € | 124 884,68 € | 3 285 093,40 € |
| Année 2 | 86 069,58 € | 121 721,70 € | 3 199 023,82 € |
| Année 3 | 89 353,27 € | 118 438,01 € | 3 109 670,55 € |
| Année 4 | 92 762,21 € | 115 029,07 € | 3 016 908,34 € |
| Année 5 | 96 301,20 € | 111 490,08 € | 2 920 607,14 € |
| Année 6 | 99 975,22 € | 107 816,06 € | 2 820 631,92 € |
| Année 7 | 103 789,40 € | 104 001,88 € | 2 716 842,52 € |
| Année 8 | 107 749,10 € | 100 042,18 € | 2 609 093,42 € |
| Année 9 | 111 859,87 € | 95 931,41 € | 2 497 233,55 € |
| Année 10 | 116 127,46 € | 91 663,82 € | 2 381 106,09 € |
| Année 11 | 120 557,87 € | 87 233,41 € | 2 260 548,22 € |
| Année 12 | 125 157,33 € | 82 633,95 € | 2 135 390,89 € |
| Année 13 | 129 932,22 € | 77 859,06 € | 2 005 458,67 € |
| Année 14 | 134 889,31 € | 72 901,97 € | 1 870 569,36 € |
| Année 15 | 140 035,52 € | 67 755,76 € | 1 730 533,84 € |
| Année 16 | 145 378,04 € | 62 413,24 € | 1 585 155,80 € |
| Année 17 | 150 924,42 € | 56 866,86 € | 1 434 231,38 € |
| Année 18 | 156 682,38 € | 51 108,90 € | 1 277 549,00 € |
| Année 19 | 162 660,03 € | 45 131,25 € | 1 114 888,97 € |
| Année 20 | 168 865,70 € | 38 925,58 € | 946 023,27 € |
| Année 21 | 175 308,15 € | 32 483,13 € | 770 715,12 € |
| Année 22 | 181 996,37 € | 25 794,91 € | 588 718,75 € |
| Année 23 | 188 939,79 € | 18 851,49 € | 399 778,96 € |
| Année 24 | 196 148,07 € | 11 643,21 € | 203 630,89 € |
| Année 25 | 203 630,89 € | 4 159,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 368 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 416 € pour cette enveloppe de financement.