Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 468 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 959,12 € | 16 959,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 391 € / mois | 48 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 440 € | 3 745 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 700 € | 3 554 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 468 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 468 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 980,21 € | 144 529,23 € | 3 409 019,79 € |
| Année 2 | 61 505,64 € | 142 003,80 € | 3 347 514,15 € |
| Année 3 | 64 139,18 € | 139 370,26 € | 3 283 374,97 € |
| Année 4 | 66 885,50 € | 136 623,94 € | 3 216 489,47 € |
| Année 5 | 69 749,41 € | 133 760,03 € | 3 146 740,06 € |
| Année 6 | 72 735,93 € | 130 773,51 € | 3 074 004,13 € |
| Année 7 | 75 850,33 € | 127 659,11 € | 2 998 153,80 € |
| Année 8 | 79 098,08 € | 124 411,36 € | 2 919 055,72 € |
| Année 9 | 82 484,91 € | 121 024,53 € | 2 836 570,81 € |
| Année 10 | 86 016,75 € | 117 492,69 € | 2 750 554,06 € |
| Année 11 | 89 699,82 € | 113 809,62 € | 2 660 854,24 € |
| Année 12 | 93 540,59 € | 109 968,85 € | 2 567 313,65 € |
| Année 13 | 97 545,81 € | 105 963,63 € | 2 469 767,84 € |
| Année 14 | 101 722,52 € | 101 786,92 € | 2 368 045,32 € |
| Année 15 | 106 078,07 € | 97 431,37 € | 2 261 967,25 € |
| Année 16 | 110 620,13 € | 92 889,31 € | 2 151 347,12 € |
| Année 17 | 115 356,68 € | 88 152,76 € | 2 035 990,44 € |
| Année 18 | 120 296,00 € | 83 213,44 € | 1 915 694,44 € |
| Année 19 | 125 446,85 € | 78 062,59 € | 1 790 247,59 € |
| Année 20 | 130 818,25 € | 72 691,19 € | 1 659 429,34 € |
| Année 21 | 136 419,61 € | 67 089,83 € | 1 523 009,73 € |
| Année 22 | 142 260,83 € | 61 248,61 € | 1 380 748,90 € |
| Année 23 | 148 352,14 € | 55 157,30 € | 1 232 396,76 € |
| Année 24 | 154 704,29 € | 48 805,15 € | 1 077 692,47 € |
| Année 25 | 161 328,42 € | 42 181,02 € | 916 364,05 € |
| Année 26 | 168 236,18 € | 35 273,26 € | 748 127,87 € |
| Année 27 | 175 439,71 € | 28 069,73 € | 572 688,16 € |
| Année 28 | 182 951,70 € | 20 557,74 € | 389 736,46 € |
| Année 29 | 190 785,33 € | 12 724,11 € | 198 951,13 € |
| Année 30 | 198 951,13 € | 4 555,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 468 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 616 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.